往是本地人，熟悉当地情况和人情网络。信贷员通过走访、闲聊，了解农户的为人、口碑、家庭状况、经营能力等“软信息”，作为风控的重要方式。”

    “这不就是咱们小额信贷传统方法的加强版嘛。”邓蕙说道。

    “是的。

    “但我觉得，不是未来信贷风控发展方向。”邓蕙表示反对：“现代社会人口流动性越来越快，这种方式效果会越来越差。”

    “但是很符合信合自身特点。”方青叶笑道“我也和苗县长聊过，这充分发挥信合优势，毕竟他们原来在许多村里都设有信贷员，当然我们无法走这条路。”

    方青叶说着又看了看有些沉默的陈丹路。

    “昨天，我招待另一位来自美国的女博士，她家是美国爱荷华州的一个小农场主，她给我讲了美国的小额信贷特点。”

    方青叶就把莉莉昨天给他说的重复了一遍，又问陈丹路：“你在美国南方银行当过副总裁，是不是这样？”

    “这位女博士总结的非常全面。”陈丹路点点头：“我回国后也曾经仔细思考过中美在涉农小额信贷上的差异，我觉得两者最大的差异在于两点。”

    “第一：美国的信用体系比较发达，包括个人税务记录和资产和负债证明等，银行完全可以这些里面判断这个人的还债能力。”

    “第二，美国虽然中小农场主较多，但和中国农民相比，不是一个数量级。”陈丹路笑道：“我们面对的是比美国更多更经济单位更加微小的农户。”

    “陈行长分析的非常正确，如何解决国内小额信贷面临这两大难点，我觉得有一招。”方青叶缓缓说道：

    “大数据。”

    (本章完)

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